Как выбрать выгодный кредит

Как выбрать выгодный кредит

Наступил новый учебный год, первокурснику для учебы в вузе необходим компьютер. Молодой человек выбрал ноутбук ценой 10 000 гривен. Для такой покупки нужен кредит, но выбрать его оказалось достаточно сложно. Разные банки предлагают разные условия, которые тяжело понять человеку без опыта. Как правильно выбрать самое лучшее предложение?

Об этом мы спросили у эксперта, финансового консультанта из Днепра Дмитрия Галухина. Он поделился с нами полезной информацией:

— Взять кредит не напасть, лишь бы с кредитом не пропасть. Это такое напутствие тем, кто спешит оформить договор с банком или другим финансовым учреждением. Сначала проанализируйте условия, сравните их, а уж потом принимайте решение.

Самое распространенное заблуждение — это сравнивать ставки по кредитам, которые указаны в рекламе, или даже в кредитном договоре. Иногда ставка может быть очень низкой и привлекательной, но  дополнительные расходы будут такими, что предложение в целом окажется не выходным для вас.

Напомню, что согласно изменениям в законодательстве, банки теперь при консультировании клиента обязаны предоставить ему расчет реальной процентной ставки по кредиту с учетом основных дополнительных платежей, связанных с получением и обслуживанием кредита.

Но в такие расчеты обычно не включаются дополнительные расходы на услуги сторонних организаций (страхование, нотариус, оценка и т. п.). Полную информацию обо всех расходах можно найти на сайте финансового учреждения  либо получить непосредственно при консультации.

Поэтому, если вы хотите гарантировано получить реальную процентную ставку, которую можно  будет сравнивать, вам нужно будет произвести расчеты самостоятельно.

Формула сложная, поэтому рекомендую пользоваться специальными кредитными калькуляторами, которых сейчас достаточно на просторах Интернета.  Зная все расходы по кредиту, и внеся данные в подобный калькулятор, вы сразу получите результат (пример здесь finance.ua/ru/calc/credit).

Давайте сравним два предложения кредитов на ноутбук стоимостью 10 000 гривен:

Эффективная (реальная) ставка (Банк 1 )= 42,44%
Эффективная (реальная) ставка (Банк 1 )= 42,44%
Эффективная (реальная) ставка (Банк 2) = 40,61%
Эффективная (реальная) ставка (Банк 2) = 40,61%

Напомню, что аннуитетный платеж – это платеж, который устанавливается в равной сумме через равные промежутки времени. Так, при аннуитетном графике погашения кредита вы ежемесячно платите одну и ту же сумму, независимо от остатка задолженности.

На этом примере мы видим подтверждение того, что при меньшей номинальной ставке эффективная (реальная) ставка может быть выше.

Добавлю, что в некоторых случаях обещанная процентная ставка при учете всех дополнительных расходов возрастает в два, а то и в три раза. Будьте внимательны, чтобы не потерпеть убытки. 

Источник: Финансовый консультант Дмитрий Галухин для городского еженедельника «Наш Репортёр»

Наверх